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春日的沙家浜國家濕地公園里，蘆葦搖曳，白鷺齊飛，一艘畫舫載著游客穿行于蘆葦蕩間，船娘吳大姐的蘇南小調(diào)與槳聲相和，宛如悠揚(yáng)樂章在水波間流淌。

沙家浜國家濕地公園坐落于常熟市陽澄片區(qū)，這里河湖交織，水網(wǎng)細(xì)密，濕地率高達(dá)74.37%。2020年起，濕地管理方聯(lián)合南京大學(xué)常熟生態(tài)研究院將7處閑置大坑精心打造成“多塘活水鏈人工濕地”，修復(fù)退化濕地5331平方米，將劣Ⅴ類水改善為Ⅲ類以上，顯著提高了濕地治污能力和生物多樣性。如今，171種昆蟲、720種植物、167種鳥類共同構(gòu)建起充滿活力的濕地生態(tài)網(wǎng)絡(luò)，帶動旅游綜合收入超1億元。

在這一幕人與自然和諧共生的場景背后，是恒豐銀行常熟支行4500萬元金融之水激起的漣漪，也是金融機(jī)構(gòu)為維護(hù)生物多樣性與生態(tài)平衡做出的努力。

破解生物多樣性項(xiàng)目融資難題的“金”鑰匙

生物多樣性是地球生命支持系統(tǒng)的核心，是人類賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。然而，由于生物多樣性保護(hù)項(xiàng)目具有較強(qiáng)的正外部性，實(shí)踐中往往面臨融資難、資金保障不足的困境。據(jù)估計(jì)，全球生物多樣性資金缺口每年約為5980億美元至8240億美元。

在這樣的背景下，生物多樣性金融應(yīng)運(yùn)而生，被視為解決問題的關(guān)鍵鑰匙。國際金融機(jī)構(gòu)正通過綠色信貸、債券、基金、保險(xiǎn)等方式，探索介入生物多樣性保護(hù)領(lǐng)域。

“當(dāng)前，全球多地積極探索與生物多樣性保護(hù)相關(guān)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，積累了開發(fā)性貸款、基于供應(yīng)鏈的生物多樣性保護(hù)融資、‘債務(wù)換自然’機(jī)制、多元化基金支持等可供借鑒的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院院長王遙告訴記者。

從資金類型來看，財(cái)政資金、開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性金融機(jī)構(gòu)等提供的中長期公共資金在支持生物多樣性保護(hù)方面仍將發(fā)揮重要作用。從資金結(jié)構(gòu)來看，單一類型的資金難以形成對生物多樣性保護(hù)的有效支撐，需要充分發(fā)揮信貸、債券、保險(xiǎn)、基金等不同類型資金的優(yōu)勢，通過組合投資的方式形成對生物多樣性保護(hù)更廣泛有力的支持；就單個(gè)項(xiàng)目而言，也需要通過不同工具的組合、不同金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢的發(fā)揮，構(gòu)建可持續(xù)的商業(yè)模式。而從資金的投向來看，挖掘生物多樣性保護(hù)中的商業(yè)機(jī)會，實(shí)現(xiàn)商業(yè)投資和公益性投資的相互促進(jìn)，有助于更好地提升生物多樣性保護(hù)的可持續(xù)性。

作為最早簽署和批準(zhǔn)《生物多樣性公約》的締約方之一，中國將生物多樣性保護(hù)納入國家生態(tài)文明建設(shè)，制定了一系列相關(guān)政策和行動計(jì)劃。

構(gòu)建金融支持生物多樣性保護(hù)的制度框架，開展生物多樣性金融標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，強(qiáng)化金融支持生物多樣性保護(hù)的政策激勵，推動金融機(jī)構(gòu)建立生物多樣性金融服務(wù)體系，創(chuàng)新生物多樣性保護(hù)特色金融產(chǎn)品和融資模式被視為金融支持生物多樣性保護(hù)的主要著力點(diǎn)。銀行業(yè)也積極響應(yīng)國家戰(zhàn)略，以綠色金融為抓手，通過金融創(chuàng)新實(shí)踐，探索支持生物多樣性保護(hù)的“中國行動”。

保護(hù)生物多樣性的創(chuàng)新實(shí)踐

“以生態(tài)保護(hù)和環(huán)境治理為基礎(chǔ)，以特色產(chǎn)業(yè)運(yùn)營為支撐，以區(qū)域綜合開發(fā)為載體，通過產(chǎn)業(yè)鏈延伸、聯(lián)合經(jīng)營、組合開發(fā)等方式，推動收益性差的生態(tài)環(huán)境治理項(xiàng)目與收益較好的關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)有效融合。這就是生態(tài)環(huán)境導(dǎo)向的開發(fā)（EOD）發(fā)展模式。”建設(shè)銀行常州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。2024年8月，該分行首筆EOD項(xiàng)目貸款成功獲批，這筆“常州金壇兩湖創(chuàng)新區(qū)生態(tài)環(huán)境整治及綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目”貸款共獲批10.4億元，截至今年3月，已投放3.63億元。

生態(tài)環(huán)境治理勢在必行，當(dāng)下各地政府結(jié)合相關(guān)政策大力推行以生態(tài)保護(hù)和環(huán)境治理為基礎(chǔ)的EOD發(fā)展模式。該模式涵蓋環(huán)境綜合治理、礦山修復(fù)、流域綜合開發(fā)、田園綜合體建設(shè)、生態(tài)新城開發(fā)等多個(gè)領(lǐng)域，已被證明具有商業(yè)可持續(xù)性。

通過EOD貸款，生態(tài)環(huán)境治理與產(chǎn)業(yè)發(fā)展得以結(jié)合。例如，江蘇銀行徐州分行的“潘安湖采煤塌陷地綜合治理三期”項(xiàng)目，通過EOD模式獲得授信，不僅改善了生態(tài)環(huán)境，還帶來了可觀的經(jīng)濟(jì)效益——每年僅景區(qū)部分收入可達(dá)1億元左右。

“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可在當(dāng)前支持EOD項(xiàng)目的基礎(chǔ)上，積極主動參與EOD項(xiàng)目的前期規(guī)劃，圍繞美麗湖泊、美麗海灣、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)等，引入與保護(hù)成果掛鉤的投資回報(bào)模式，推廣政府和社會資本合作（PPP）、特許經(jīng)營、投資人+工程總承包（EPC）等多種項(xiàng)目運(yùn)作模式，進(jìn)一步探索以EOD項(xiàng)目相關(guān)資產(chǎn)、權(quán)益等為抵押的項(xiàng)目貸款，提升EOD項(xiàng)目融資能力。”興業(yè)銀行綠色金融部/戰(zhàn)略客戶部副總經(jīng)理陳亞芹表示。

類似的金融創(chuàng)新持續(xù)進(jìn)行。例如，南京銀行的“海洋藍(lán)色碳匯貸”以紫菜養(yǎng)殖的減碳量、固碳量遠(yuǎn)期收益權(quán)抵（質(zhì)）押擔(dān)保，在為企業(yè)解決融資難題的同時(shí)，助力海洋生態(tài)保護(hù)。此類碳匯貸和生態(tài)系統(tǒng)生產(chǎn)總值（GEP）質(zhì)押貸款創(chuàng)新性地將碳匯和生態(tài)系統(tǒng)生產(chǎn)總值量化，轉(zhuǎn)化為金融產(chǎn)品。

可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸則通過將貸款利率與生物多樣性保護(hù)等指標(biāo)掛鉤，激勵企業(yè)積極踐行可持續(xù)發(fā)展。亞太森博（山東）漿紙有限公司的可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團(tuán)貸款，就是根據(jù)企業(yè)在環(huán)保指標(biāo)上的表現(xiàn)給予利率優(yōu)惠，推動企業(yè)節(jié)能減排。

銀行業(yè)探索推出相關(guān)創(chuàng)新產(chǎn)品，積極進(jìn)行更多創(chuàng)新實(shí)踐。近日，建行江蘇太倉分行為一家汽車碼頭公司開立了太倉市首筆生態(tài)保護(hù)與補(bǔ)償付款保函，通過創(chuàng)新設(shè)計(jì)“保函+資金監(jiān)管”綜合服務(wù)方案，實(shí)現(xiàn)全流程穿透式管理，確保資金精準(zhǔn)用于胭脂魚、長吻鮠等珍稀魚種投放。以該筆保函為切入點(diǎn)，該分行還建立了“生態(tài)補(bǔ)償企業(yè)白名單”，推動補(bǔ)償資金高效閉環(huán)運(yùn)行，助力政府構(gòu)建生態(tài)補(bǔ)償長效機(jī)制。政銀企協(xié)同創(chuàng)新，推進(jìn)生態(tài)修復(fù)與綠色發(fā)展取得新突破。

確保居民從保護(hù)項(xiàng)目中獲益

河南安陽白璧鎮(zhèn)大寒村，清晨，劉大娘推開院門，晨光正斜斜掠過屋頂那片深藍(lán)色的“瓦片”。“這塊‘鐵莊稼’旱澇保收哩。”劉大娘踩著梯子擦拭光伏板，動作輕柔得像在侍弄剛抽穗的麥苗。自從去年安裝了48塊光伏板，她家屋頂變身“發(fā)電站”，每年進(jìn)賬2000元租金，抵得上過去兩畝地的收成。

安陽地處黃河流域重要生態(tài)屏障區(qū)，近年來，通過山水林田湖草系統(tǒng)修復(fù)、礦山治理等持續(xù)筑牢生態(tài)保護(hù)基底。劉大娘參加的是陽泰新能源科技有限公司100MWp整縣戶用光伏項(xiàng)目。為助力黃河流域綠色能源轉(zhuǎn)型，建行鄭州金水支行為該項(xiàng)目前期建設(shè)批復(fù)固定資產(chǎn)貸款2.8億元，支持生態(tài)保護(hù)、清潔生產(chǎn)的發(fā)展。

讓當(dāng)?shù)鼐用駨谋Ｗo(hù)項(xiàng)目中受益，是推動生態(tài)項(xiàng)目的核心原則。“氣候危機(jī)治理和生物多樣性危機(jī)治理這兩個(gè)領(lǐng)域事實(shí)上對綠色普惠金融都有強(qiáng)烈的需求。”中國人民大學(xué)生態(tài)金融研究中心副主任藍(lán)虹告訴記者。尤其是在生物多樣性危機(jī)治理中，因?yàn)榫偷乇Ｗo(hù)的原則，使得怎樣通過綠色普惠金融實(shí)現(xiàn)當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)、當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的利益增進(jìn)，成為生物多樣性保護(hù)績效長期維系的基礎(chǔ)。

“只有真正將人和自然深度綁定，讓其感受到其中的價(jià)值所在，才能實(shí)現(xiàn)真正的可持續(xù)發(fā)展。”恒生中國企業(yè)傳訊及社區(qū)投資總監(jiān)尚擎紅表示。恒生中國在其紅樹林保護(hù)修復(fù)項(xiàng)目中成立了協(xié)調(diào)小組，通過與當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)居民定期溝通，鼓勵其參與項(xiàng)目工程實(shí)施、后期管養(yǎng)，形成了一種“人人參與，人人獲益”的良性模式。

由此，綠色金融和普惠金融的融合也在推動生物多樣性保護(hù)方面被給予了更多期待。“在滿足大型綠色項(xiàng)目融資之后，氣候危機(jī)治理和生物多樣性危機(jī)治理對農(nóng)村甚至是偏遠(yuǎn)地區(qū)綠色項(xiàng)目的融資需求，就成為推動綠色低碳發(fā)展的重要內(nèi)容。”藍(lán)虹說。

在藍(lán)虹看來，政府層面要推出更多支持政策，同時(shí)也需要基層金融機(jī)構(gòu)在實(shí)踐中進(jìn)行制度和技術(shù)創(chuàng)新。例如建立更為完善的符合目前氣候危機(jī)治理和生物多樣性危機(jī)治理的金融目錄，并通過金融科技的創(chuàng)新，降低綠色評估的成本，完善信息公開制度以提高透明度和可操作性；加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新；更好地識別相應(yīng)主體；利用數(shù)字技術(shù)，例如人工智能、區(qū)塊鏈等，降低綠色普惠金融的融資成本。