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2024年是實現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標(biāo)任務(wù)的關(guān)鍵一年，銀行業(yè)立足金融五篇大文章，抓住發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的機遇，持續(xù)加大重點領(lǐng)域信貸投放力度，積極落地一攬子增量政策，擴內(nèi)需、促消費、穩(wěn)外貿(mào)，促進民營小微企業(yè)健康發(fā)展，傾力服務(wù)實體經(jīng)濟。

年報數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，六大行貸款余額共計超117萬億元，全年發(fā)放的貸款新增超9.6萬億元，增速均保持在7.5%以上，繼續(xù)保持快速增長。貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，科創(chuàng)、普惠、綠色、制造業(yè)等重點領(lǐng)域貸款增速高于貸款平均增速，占比持續(xù)提升，為服務(wù)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級提供了關(guān)鍵支持。

做深做實五篇大文章

“我行把做好金融五篇大文章擺在突出位置，形成上下貫通、分層對接、協(xié)同聯(lián)動、整體推進的管理機制，完善政策執(zhí)行與保障體系，服務(wù)成效持續(xù)彰顯。”業(yè)績發(fā)布會上，工商銀行副行長段紅濤表示。

金融五篇大文章是2024年銀行業(yè)著力支持實體經(jīng)濟的關(guān)鍵抓手。各銀行立足五大重點領(lǐng)域發(fā)力，加強資源投入，優(yōu)化機制建設(shè)，完善服務(wù)體系，著力提升信貸支持的質(zhì)與效。

以金融五篇大文章為代表的重點領(lǐng)域，信貸規(guī)?？焖僭鲩L。各行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、制造業(yè)中長期貸款增速均顯著高于全行貸款平均增速。工商銀行投向制造業(yè)貸款余額4.4萬億元，保持同業(yè)首位，農(nóng)業(yè)銀行普惠金融領(lǐng)域貸款余額4.66萬億元，增量超過1萬億元；中國銀行境內(nèi)綠色信貸余額增長31.03%；建設(shè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2.84萬億元，增速26.63%；郵儲銀行的涉農(nóng)貸款余額達(dá)到2.29萬億元。

為確保金融五篇大文章落地見效，各銀行注重發(fā)揮自身優(yōu)勢，不斷滿足實體經(jīng)濟的金融服務(wù)需求。例如，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)強化“三農(nóng)”金融服務(wù)，縣域貸款年增量突破萬億元，余額達(dá)9.85萬億元，占全行境內(nèi)貸款比重超40%。交通銀行發(fā)揮“上海主場”優(yōu)勢，為近2000家科創(chuàng)類企業(yè)客戶提供超過60億元的授信額度支持。

2025年，商業(yè)銀行仍將圍繞金融五篇大文章，把相關(guān)工作做深做實做細(xì)。“要加快構(gòu)建企業(yè)級綜合金融服務(wù)體系，探索可持續(xù)經(jīng)營模式，推動金融五篇大文章融合互促。”建設(shè)銀行行長張毅強調(diào)。中國銀行表示仍將繼續(xù)加大金融五篇大文章、“兩新”“兩重”、民營經(jīng)濟等重點領(lǐng)域信貸支持力度。

“我們將堅決貫徹黨中央決策部署，突出科技金融和普惠金融，發(fā)力養(yǎng)老金融和綠色金融，做強數(shù)字金融，在金融五篇大文章中做出郵儲特色，不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。”郵儲銀行董事長鄭谷雨表示。

加快培育新質(zhì)生產(chǎn)力

新質(zhì)生產(chǎn)力的加速培育，正為我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入強勁動能。過去一年，商業(yè)銀行瞄準(zhǔn)“科技創(chuàng)新”和“現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)”加大資源投入，助力新舊動能轉(zhuǎn)換加速。

科技型企業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額快速增長，制造業(yè)中長期貸款增速保持穩(wěn)定。年報數(shù)據(jù)顯示，工行、農(nóng)行、中行、建行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額增速均超20%，高于各項貸款平均增速。

“工商銀行圍繞新興產(chǎn)業(yè)壯大、未來產(chǎn)業(yè)培育和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級，強化股、貸、債、保聯(lián)動，提供多元化、接力式金融服務(wù)，促進新質(zhì)生產(chǎn)力加快發(fā)展。”據(jù)段紅濤介紹，截至2024年末，該行科技型企業(yè)貸款余額近兩萬億元，專精特新企業(yè)貸款較2024年初增長超過54%。

“科技金融一直是交行相對特色，我們著力發(fā)揮集團全牌照的經(jīng)營優(yōu)勢，提供股權(quán)、貸款、債券、租賃、托管等綜合服務(wù)，為客戶提供全方位多層次服務(wù)。”業(yè)績發(fā)布會上，交通銀行行長張寶江表示。截至2024年末，交行已經(jīng)對6萬戶科技型企業(yè)提供了7684億元信貸支持，科技型企業(yè)授信客戶數(shù)增長45.37%。

“股貸債保”聯(lián)動的綜合金融供給，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展注入強大動能。2024年末，建設(shè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2.84萬億元，增速達(dá)到26.63%，科技相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款余額超3.50萬億元。

“在大力發(fā)展科技金融的基礎(chǔ)上，農(nóng)業(yè)銀行突出支持發(fā)展農(nóng)業(yè)科技。”農(nóng)業(yè)銀行副行長劉洪表示，該行出臺了《服務(wù)種業(yè)振興服務(wù)方案》，積極推廣種業(yè)產(chǎn)權(quán)賦能等多種服務(wù)模式。

緊跟現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，郵儲銀行聚焦產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級、產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展等重點領(lǐng)域，持續(xù)優(yōu)化完善金融服務(wù)體系，加快培育新質(zhì)生產(chǎn)力，深入推動制造業(yè)高端化、智能化、綠色化升級。2024年，郵儲銀行制造業(yè)中長期貸款較上年末增長15.10%。

助力實體經(jīng)濟回升向好

針對宏觀經(jīng)濟面臨的階段性挑戰(zhàn)，2024年，銀行業(yè)有力落實一攬子增量政策，瞄準(zhǔn)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，加大信貸投放力度，積極助力擴內(nèi)需、促消費、穩(wěn)外貿(mào)，支持民營小微企業(yè)健康發(fā)展。

高效落實城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制，加大審批投放力度。2024年，農(nóng)業(yè)銀行累計投放“白名單”項目貸款超4000億元，建設(shè)銀行房地產(chǎn)貸款新增544.24億元。推進小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制落地見效。郵儲銀行2024年向推薦清單內(nèi)經(jīng)營主體累計授信超2100億元，農(nóng)業(yè)銀行累計為清單內(nèi)企業(yè)投放貸款7041億元。做好“兩重”項目和基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域信貸支持，靠前對接服務(wù)“設(shè)備更新”和“消費品以舊換新”。截至2024年末，銀行與企業(yè)已簽訂貸款合同金額超過8000億元，企業(yè)已實際支用貸款近2000億元，對應(yīng)項目投資總額2.2萬億元。

“交通銀行高效落實穩(wěn)經(jīng)濟一攬子增量政策，加大對國家重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。”張寶江表示，2024年，該行長三角、粵港澳、京津冀三大區(qū)域貸款增幅7.85%，境內(nèi)民營企業(yè)貸款增幅12.04%，均高于集團整體貸款增幅。

對民營經(jīng)濟的金融支持進一步加力。據(jù)中國銀行行長張輝介紹，該行民營企業(yè)有貸戶近3年累計增長88%，授信覆蓋面持續(xù)擴大，融資成本穩(wěn)中有降。

“從服務(wù)實體經(jīng)濟來看，提質(zhì)增量、擴面強效的方向并沒有變。”正如劉珺所言，2024年，面對有效信貸需求不足的局面，國有大行貨幣政策傳導(dǎo)主渠道的作用愈發(fā)高效，有力發(fā)揮了主力軍的作用。