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消費(fèi)金融扮演著消費(fèi)市場(chǎng)和供給之間的紐帶角色,對(duì)促進(jìn)消費(fèi)需求、緩解流動(dòng)性約束發(fā)揮著重要作用,在這樣的大環(huán)境下,也有更多的企業(yè)投身于消費(fèi)金融行業(yè)中,截至目前,國(guó)內(nèi)開業(yè)的持牌消費(fèi)金融公司共計(jì)24家。

在12月17日《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》主辦的“2019(第十一屆)卓越競(jìng)爭(zhēng)力金融峰會(huì)”上,中原消費(fèi)金融首席風(fēng)控官于洋在演講時(shí)表示:“金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司未來最好的方式應(yīng)該是互為場(chǎng)景,互為生態(tài),互為客戶。”而作為“新型”金融機(jī)構(gòu)的持牌消費(fèi)金融公司如何展業(yè),也是公眾一直以來關(guān)注的問題。

金融科技公司與金融機(jī)構(gòu)“相互作用”

與金融科技公司緊密結(jié)合是消費(fèi)金融公司的重要特征之一。同時(shí)業(yè)內(nèi)也有聲音認(rèn)為,消費(fèi)金融公司普遍依賴于金融科技公司提供場(chǎng)景、技術(shù)等資源。

作為一位曾經(jīng)在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)者,于洋對(duì)目前持牌消費(fèi)金融公司的展業(yè)提出了自己的看法,金融機(jī)構(gòu)與金融科技公司將會(huì)相互“作用”。“

其實(shí)金融機(jī)構(gòu)與金融科技公司共同都擁有場(chǎng)景,或許初期金融機(jī)構(gòu)更多的是利用金融科技公司的場(chǎng)景展業(yè),比如一些互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司,但不容忽視的是,銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)其實(shí)也擁有不少場(chǎng)景。”于洋解釋道,所謂“互為生態(tài)”,就是閉環(huán),電商巨頭能夠稱得上是一個(gè)閉環(huán),同樣地,銀行也有很多業(yè)務(wù)是一個(gè)閉環(huán);而“互為客戶”指的是,金融科技公司為金融機(jī)構(gòu)提供科技相關(guān)的服務(wù),而金融機(jī)構(gòu)可以為這些金融科技公司提供相關(guān)的服務(wù)及解決方案。

據(jù)了解,中原消費(fèi)金融注重金融科技能力發(fā)展,截至目前,已經(jīng)成功申請(qǐng)多項(xiàng)計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)登記證書,還與騰訊云達(dá)成了戰(zhàn)略合作。

順應(yīng)客戶需要 找到“新”需求

“借貸需求實(shí)際上并不是一個(gè)高頻的需求,對(duì)黏性有一定的限制。所以需要順應(yīng)客戶需要,尋找‘新’需求。”于洋舉了互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展創(chuàng)造需求的例子,“外賣需求在從前是不存在的,并且在瑞幸咖啡出現(xiàn)以前,國(guó)內(nèi)消費(fèi)者也更偏好茶飲。這就是我們(消費(fèi)金融公司)未來努力的方向,順應(yīng)需要、創(chuàng)造需求。”

于洋認(rèn)為:“金融科技公司可以幫助我們更精準(zhǔn)地了解客戶需求、更加實(shí)時(shí)、更加智慧地為客戶提供服務(wù),就上述所說的,未來我們會(huì)攜手金融科技公司共同創(chuàng)造客戶的需求,創(chuàng)造服務(wù)客戶的場(chǎng)景,甚至是重塑我們與客戶之間的關(guān)系。我們消費(fèi)金融服務(wù)的客戶是非常年輕化的客戶,如何更好地服務(wù)這些年輕化客戶,幫助他們創(chuàng)造需求,這將是未來金融科技與金融機(jī)構(gòu)共同融合發(fā)展之路。”

積極文化融合

隨著科技的快速發(fā)展,傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)的融合正在不斷加快。除了技術(shù)層面的合作,于洋特別提到了金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)公司在文化與思想層面的融合。“

金融科技與傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)在文化上的互相融合,一方面是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要吸收開放的理念,包括快速迭代、敏捷等互聯(lián)網(wǎng)理念,另一方面,金融科技公司也要吸收傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的理念,比如對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敬畏、合規(guī)的堅(jiān)守等。”于洋表示。

在于洋看來,從合規(guī)的角度來說,是金融機(jī)構(gòu)無論如何都不能放棄的,監(jiān)管在一方面允許金融機(jī)構(gòu)做出創(chuàng)新,但是監(jiān)管也對(duì)用戶隱私、公平信貸等問題進(jìn)行不斷的探討。“我相信類似歐盟GDPR(《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》)等數(shù)字隱私保護(hù)的標(biāo)準(zhǔn)與條例很快就會(huì)出臺(tái),這就是金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)公司應(yīng)該共同秉承的底線,及未來關(guān)注的方向。”

在未來,中原消費(fèi)金融也將持續(xù)堅(jiān)持適應(yīng)市場(chǎng)的發(fā)展需求,進(jìn)行平臺(tái)的優(yōu)化升級(jí),加強(qiáng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制,為推動(dòng)消費(fèi)金融行業(yè)健康有序發(fā)展而努力。