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2019年工商銀行(5.210, 0.03, 0.58%)實現(xiàn)凈利潤3134億元 平均日賺8.6億元

　　本報訊 3月27日，工商銀行（01398.HK）發(fā)布公告，披露2019年經(jīng)營情況。年報顯示，2019年，工商銀行總資產(chǎn)突破30萬億元；客戶存款增加1.57萬億元，市場遙遙領(lǐng)先。實現(xiàn)凈利潤3134億元，同比增長4.9%；撥備前利潤5707億元，同比增長6.9%。以凈利潤3134億元來計算，2019年工商銀行平均日賺8.59億元。

　　另外，工商銀行資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步提高，“三率”同步改善，其中不良貸款率較2018年年末下降0.09個百分點，至1.43%；撥備覆蓋率提升23.56個百分點，至199.32%；資本充足率提升1.38個百分點，至16.77%。成本收入比保持在行業(yè)較好水平。

　　交通銀行(5.160, 0.04, 0.78%)發(fā)布2019年業(yè)績 凈利潤772.81億元

　　3月27日，交通銀行股份有限公司發(fā)布2019年全年業(yè)績。報告期內(nèi)，集團(tuán)實現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）人民幣772.81億元，同比增長4.96%；資產(chǎn)總額達(dá)人民幣9.91萬億元，較上年末增長3.93%；不良貸款率較年初下降0.02個百分點至1.47%，撥備覆蓋率171.77%。

　　交通銀行董事長任德奇用“穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)”八字概括了交行2019年經(jīng)營業(yè)績，他表示，“數(shù)據(jù)的背后，是更具含金量、更加可持續(xù)的穩(wěn)健增長”。

　　價值創(chuàng)造能力持續(xù)提升

　　財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2019年末交行不良貸款率1.47%，較2018年年末下降0.02個百分點；逾期貸款率較2018年年末下降0.13個百分點；撥備覆蓋率171.77%，滿足監(jiān)管要求。

　　值得注意的是，2019年交行個人金融業(yè)務(wù)營業(yè)收入占集團(tuán)營業(yè)收入比重提升到38.14%；境外行和子公司凈利潤分別同比增長15.54%和17.20%，零售、海外、非銀業(yè)務(wù)成為集團(tuán)盈利的重要支撐。手續(xù)費及傭金凈收入同比增長5.79%，高于凈利潤增速，其中管理類、代理類業(yè)務(wù)表現(xiàn)尤為亮眼，增幅均超過10%。

　　交通銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向《證券日報》記者介紹，2019年交行在成本管控方面的成效十分顯著，全年成本收入比30.11%，同比下降1.39個百分點，為近年來降幅最大的一年。更值得關(guān)注的是，同期交行信息科技投入增長了22.94%，營業(yè)收入占比提高0.38個百分點至2.57%。

　　他表示，得益于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的持續(xù)改善，2019年交行凈利息收益率1.58%，同比提升7個基點，帶動利息凈收入實現(xiàn)10.06%的增長，增速較2018年提升5.23個百分點，成為拉動盈利增長的主要因素。

　　發(fā)展核心能力有效增強

　　任德奇表示，“銀行的長期可持續(xù)成長，必須根植實體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。必須圍繞‘價值創(chuàng)造’核心目標(biāo)，做強發(fā)展的核心能力，著力推動自身發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振。”

　　在“發(fā)展核心能力”方面，交行方面表示，公司在區(qū)域發(fā)展“以點帶面”、普惠業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展、金融科技全方位布局提速等方面都交出了不俗的成績單。

　　據(jù)悉，2019年，交行長三角、粵港澳大灣區(qū)、京津冀三大區(qū)域貸款增量是上年同期的2.18倍，占全行新增貸款比例為52%，同比上升6.8個百分點。業(yè)務(wù)布局與國家區(qū)域戰(zhàn)略的“同頻共振”，是其間的主要邏輯。而其中的長三角，更是交行區(qū)域發(fā)展策略的核心。

　　“資源的傾斜是一方面，更為關(guān)鍵的是機制的創(chuàng)新、政策的靈活”，交行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2019年交行立足總行在滬“主場”優(yōu)勢，將長三角一體化經(jīng)營上升為全行重點工作，以“機制協(xié)同化、經(jīng)營一體化”為目標(biāo)，在總行層面設(shè)立了專門機構(gòu)、建立專項工作機制，布局自貿(mào)區(qū)、金融要素市場、金融科技等重點領(lǐng)域，在助力上海高水平改革開放中，打造交行金融服務(wù)“一招鮮”。

　　2019年，交行將“科技賦能”上升到集團(tuán)戰(zhàn)略層面，在科技金融方面動作頻頻，交行還配套推出了金融科技萬人計劃、FinTech管培生、存量人才賦能轉(zhuǎn)型三大工程，為集團(tuán)金融科技布局做強人才支撐。據(jù)介紹，2019年交行個人手機銀行和“買單吧”APP全面升級，兩大APP月度活躍客戶（MAU）近4，800萬戶；資產(chǎn)證券化、產(chǎn)業(yè)鏈金融、國內(nèi)信用證、福費廷等業(yè)務(wù)采用區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理流程可追溯；智慧風(fēng)控預(yù)警模型準(zhǔn)確率達(dá)85%。

　　此外，2019年交行在國際化、綜合化發(fā)展方面表現(xiàn)也頗為不俗。隨著迪拜、約翰內(nèi)斯堡分行順利獲批，布拉格分行正式開業(yè)，交行境外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)布局已橫跨五大洲并覆蓋主要國際金融中心。交銀理財首批獲準(zhǔn)掛牌成立，首年產(chǎn)品規(guī)模即超過人民幣1100億元，為交行綜合化平臺再添生力軍。

　　展望2020年發(fā)展，任德奇坦言，此次新冠肺炎疫情，短期內(nèi)將對中國經(jīng)濟(jì)增長造成沖擊，也將對交行發(fā)展造成一定影響。他表示，“疫情的沖擊并沒有改變經(jīng)濟(jì)長期向好的基本面。災(zāi)難考驗之下，我們看到的是近年來中國新興產(chǎn)業(yè)崛起賦予經(jīng)濟(jì)的強大韌性，看到的是疫情過后新舊動能轉(zhuǎn)換和增長方式轉(zhuǎn)變的提速加力。疫情當(dāng)前，銀行業(yè)更需堅守自己的使命擔(dān)當(dāng)，與廣大客戶攜手并肩、共克時艱。”

　　中國銀行(3.520, 0.01, 0.28%)2019年實現(xiàn)稅后利潤突破2000億元 同比增長4.91%

　　3月27日，中國銀行公布2019年經(jīng)營業(yè)績。2019年，中行大力支持實體經(jīng)濟(jì)，著力防范化解風(fēng)險，扎實推進(jìn)各項工作，取得了良好的經(jīng)營業(yè)績。該行去年稅后利潤同比增長4.91%，集團(tuán)不良貸款率較2018年年末下降0.05個百分點。

　　經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有升 資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定

　　中行在2019年持續(xù)推動戰(zhàn)略實施向縱深發(fā)展，經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)良好，發(fā)展質(zhì)量不斷提升。

　　年報顯示，截至2019年12月末，中行集團(tuán)資產(chǎn)總額為22.77萬億元，比2018年年末增長7.06%，集團(tuán)貸款和債券投資余額在資產(chǎn)中的占比分別提升1.8個和0.2個百分點。中行集團(tuán)2019年全年實現(xiàn)營業(yè)收入5500億元，同比增長9.17%，其中，非利息收入同比增長21.97%，占比提高3.36個百分點；實現(xiàn)稅后利潤2018.91億元，同比增長4.91%，平均總資產(chǎn)回報率（ROA）為0.92%，凈資產(chǎn)收益率（ROE）為11.45%。凈息差為1.84%，非利息收入占比為31.96%，成本收入比（中國內(nèi)地監(jiān)管口徑）為28.00%，經(jīng)營效率進(jìn)一步提升。

　　2019年，中行堅定不移防范化解金融風(fēng)險。截至2019年12月末，集團(tuán)不良貸款余額1782億元，不良貸款率1.37%，比2018年年末下降0.05個百分點。關(guān)注類、逾期類貸款實現(xiàn)“雙降”，集團(tuán)逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”為-156億元。集團(tuán)撥備覆蓋率為182.86%，上升0.89個百分點。該行穩(wěn)步推進(jìn)不良資產(chǎn)清收工作，2019年境內(nèi)分行化解不良資產(chǎn)1531億元。

　　中行2019年補充外部資本2100億元，截至去年年末，資本充足率為15.59%，比2018年年末提升0.62個百分點，資本基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實。

　　支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展 加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　2019年，中行圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加大對國民經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。截至2019年12月末，該行境內(nèi)人民幣貸款新增10502億元，比2018年年末增長11.7%。中長期制造業(yè)貸款、高技術(shù)制造業(yè)貸款穩(wěn)健增長。

　　中行積極落實普惠金融，支持民營企業(yè)。加大對普惠金融和民營企業(yè)的信貸支持，普惠金融貸款比2018年年末增長38%，貸款綜合融資成本進(jìn)一步降低。全年累計發(fā)放民營企業(yè)貸款1.96萬億元，占發(fā)放對公貸款的36.78%，比2018年提升2.16個百分點，民營企業(yè)貸款余額增速高于公司貸款余額整體增速。

　　該行持續(xù)推進(jìn)建設(shè)跨境跨界生態(tài)圈，構(gòu)建功能齊全、協(xié)同順暢、競爭有力的綜合服務(wù)體系。在區(qū)域市場，推進(jìn)以商業(yè)銀行為主體的綜合化經(jīng)營協(xié)調(diào)機制，深化商業(yè)銀行與綜合經(jīng)營公司的雙向協(xié)同。2019年，中行獲準(zhǔn)在雄安新區(qū)籌建投資管理型村鎮(zhèn)銀行，中銀富登作為國內(nèi)最大村鎮(zhèn)銀行的地位進(jìn)一步鞏固。中銀金融科技、中銀理財子公司相繼設(shè)立，綜合金融服務(wù)覆蓋領(lǐng)域同業(yè)領(lǐng)先。

　　中行在2019年主動順應(yīng)數(shù)字化發(fā)展趨勢，全面布局金融科技領(lǐng)域，扎實開展體制機制創(chuàng)新。全行去年信息科技投入116.54億元，同比增長15.15%。加快推進(jìn)跨境、教育、體育、銀發(fā)四個戰(zhàn)略級場景建設(shè)，增強獲客與活客能力，努力實現(xiàn)客戶拓展和業(yè)務(wù)發(fā)展新突破。

　　通過大力拓展線上渠道，該行電子渠道對網(wǎng)點業(yè)務(wù)的替代率達(dá)到93.93%。手機銀行持續(xù)迭代升級，月活躍客戶數(shù)、交易量保持快速增長，境外覆蓋面不斷擴大，客戶體驗持續(xù)提升。

　　中行完善三級創(chuàng)新管理體系，在重點區(qū)域布局創(chuàng)新研發(fā)基地。投產(chǎn)環(huán)球交易銀行平臺一期，提升公司金融服務(wù)數(shù)字化水平。加快網(wǎng)點數(shù)字化賦能，線上線下一體化服務(wù)體系逐步成型。加強新技術(shù)研究運用，智能客服、智能風(fēng)控、量化交易等項目持續(xù)優(yōu)化，推出境內(nèi)首個區(qū)塊鏈債券發(fā)行系統(tǒng)。

　　國有六大行首份年報出爐 郵儲銀行(5.300, 0.02, 0.38%)去年凈利同比增16.52%

　　3月25日晚間，郵儲銀行對外披露了A股上市后的首份業(yè)績報告，同時這也是首份亮相的國有大行2019年年報。

　　2019全年，郵儲銀行經(jīng)營業(yè)績持續(xù)向好，凈利潤同比實現(xiàn)兩位數(shù)增長，與此同時，該行資產(chǎn)質(zhì)量方面的優(yōu)勢也得以保持。

　　資料顯示，2019年，郵儲銀行完成A股上市，成為A股市場近10年來規(guī)模最大的IPO，實現(xiàn)了國有大行A、H兩地上市的完美收官。目前來看，其已發(fā)展成為一家擁有近4萬個營業(yè)網(wǎng)點、服務(wù)個人客戶超過6億人、資產(chǎn)總額突破10萬億元的全功能上市銀行。

　　郵儲銀行年報顯示，2019年全年，該行（集團(tuán)，下同）實現(xiàn)營業(yè)收入2768.09億元，同比增長6.06%，其中，手續(xù)費及傭金凈收入170.85億元，較2018年增加26.51億元，同比增長18.37%；實現(xiàn)凈利潤610.36億元，同比增長16.52%。凈利差2.45%，凈利息收益率2.50%，繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先水平。

　　截至去年年末，郵儲銀行單戶授信總額1000萬元及以下小微企業(yè)貸款余額6531.85億元，同業(yè)排名第二，較2018年末凈增1081.94億元。2019年新發(fā)放貸款年平均利率為6.18%，不良貸款率為2.51%。全面實現(xiàn)銀保監(jiān)會“兩增兩控”監(jiān)管考核目標(biāo)。

　　2019年，郵儲銀行積極落實監(jiān)管要求，持續(xù)推進(jìn)理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，凈值型理財產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)步增長。其理財子公司中郵理財有限責(zé)任公司于2019年12月份成立。截至去年年末，該行理財資產(chǎn)管理規(guī)模為9253.42億元，較2018年末增長13.60%。個人理財余額7827.70億元，同比增長8.20%。

　　同時，郵儲銀行持續(xù)加大信息科技領(lǐng)域的投入。該行信息科技投入已由2018年末的71.97億元，提升至去年年末的81.80億元，占營業(yè)收入比例達(dá)2.96%。據(jù)了解，郵儲銀行將持續(xù)踐行科技興行戰(zhàn)略，每年拿出營業(yè)收入的3%左右投入到信息科技領(lǐng)域。

　　截至2019年12月末，該行資產(chǎn)總額達(dá)10.22萬億元，較2018年末增加7004.95億元，同比增長7.36%。其中，客戶貸款總額4.97萬億元，同比增長16.30%；客戶存款總額9.31萬億元，同比增長7.96%。

　　截至2019年末，郵儲銀行資本充足率達(dá)到13.52%，較2018年末下降0.24個百分點；核心一級資本充足率達(dá)到9.90%，同比上升0.13個百分點。而就在本月，郵儲銀行剛剛在全國銀行間債券市場成功發(fā)行800億元的永續(xù)債，募集資金在扣除發(fā)行費用后，將用于補充該行其他一級資本。

　　在資產(chǎn)質(zhì)量方面，郵儲銀行仍延續(xù)了良好的水平。截至去年年末，該行不良貸款余額428.44億元，不良貸款率0.86%，與2018年末持平。

　　年報顯示，郵儲銀行2019年度擬向全部普通股股東每10股派發(fā)人民幣2.102元（含稅），派息總額約182.83億元（含稅）